【国際線特典航空券】アメックスカードの利用付帯保険の対象になる？｜カード付帯保険にプラスするならどの保険がおすすめ？を解説

2023年の夏休みは、やっとやっとハワイに行きます！

まだ完全にコロナが終息したわけではないこと、久しぶりの海外旅行、ということで海外旅行保険について調べてみましたので、情報をシェアしたいと思います！

海外旅行保険と言えば、主に次の2つがあります。

• 保険会社で加入する保険
• クレジットカードに付帯している保険

そして、クレジットカードの旅行傷害保険には「自動付帯と利用付帯」があります。

自動付帯	航空チケットなどの支払いがなくても、クレジットカードを持っているだけで自動的に適用される保険
利用付帯	国際線航空チケットやパッケージツアーの料金をクレジットカードで支払うことで適用される保険

我が家はメインカードとして「Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアムカード」を利用しているのですが、こちらのカードはカード付帯旅行傷害保険（海外旅行）の対象が利用付帯となっています。

今回の旅行では、ずっとこのために貯めてきたマイルで特典航空券を発券したわけですが…

ということで、今回の記事では以下のような疑問を解説していきます！

＊本記事は執筆時点での情報をもとに記載しております。閲覧時点で内容に変更がある場合がありますのであらかじめご了承ください。

AMEXでは特典航空券の搭乗でも補償対象！

アメックスの旅行傷害保険担当の方に確認したところ、下記のような回答でした。

燃油サーチャージをクレジットカードでお支払い頂いた場合は、特典航空券の発券でも補償対象となります。
空港手数料や税金の支払いだけでは対象外となります。

つまり、特典航空券の発券時に燃油サーチャージをクレジットカード払いにしていれば、利用付帯と見なされ、補償の対象になるということです！

私の場合はアメックスでしたが、カード会社によって上記対応は変わってくるかもしれません。
特典航空券でご旅行の際は、ご利用のカード会社に確認してみることをおすすめします！

補償の手厚いクレジットカードをお持ちであれば、そちらのカードでの支払いを優先するとよいですね。

AMEXカードの補償内容
（海外旅行）

AMEXカードの補償対象はどのカードも共通ですが、一部の補償内容や補償金額はカードの種類によって異なります。

補償の対象者

カード会員とその配偶者、およびカード会員と生計を共にするご家族。

家族分の海外旅行傷害保険を対象とするためには、家族分の旅行代金も対象カードで決済する必要があります。

• ご家族とは、基本カード会員様または家族カード会員様／追加カード会員様の配偶者、生計を共にするお子様／ご両親などの親族を指します。
  親族とは６親等以内の血族、３親等以内の姻族の方をいいます。
• カード会員様のお子様／ご両親などが働いている場合、生計を共にする家族とならない場合があります。

引用元：AMEX公式サイト

家族も補償対象になるのは嬉しいですね！

クレジットカードによっては、家族は対象外となるカードもありますので有り難いです 

補償内容

AMEXカードに付帯されている保険はこちらです。

保険種別	補償内容
傷害死亡／ 傷害後遺障害	海外旅行中の偶然な事故で負った怪我が原因で死亡または後遺障害が残った場合の補償
傷害治療費用	海外旅行中の偶然な事故による怪我のため医師の治療や診察を受けた場合の補償
疾病治療費用	海外旅行中に病気を発症したことが原因で治療や診察を受けた場合の補償
賠償責任	旅行中に他人に怪我をさせたり他人の物を壊してしまったため、法律上の賠償責任を負った場合の補償
救援者費用	旅行中に遭難や入院してしまった際、家族が現地に駆けつける場合の補償
携行品損害	海外旅行中に持ち物が盗難、破損してしまった場合などの補償
乗継遅延*	搭乗便が遅れ、乗継予定の便に搭乗できず、乗継地への到着時刻から4時間以内に代わりの航空機を利用できなかった際に、宿泊施設の客室料、食事代が発生した場合の補償
出航遅延／欠航／搭乗不能費用*	航空機が遅延、欠航、運休もしくは、搭乗予約受付業務の不備による搭乗不能により4時間以内に代わりの航空機を利用できなかった際に、食事代が発生した場合の補償
受託手荷物遅延費用*	搭乗便が目的地に到着してから6時間以内に航空会社に預けた手荷物が手元に戻らず生活必需品の購入費用が発生した場合の補償
受託手荷物紛失費用*	搭乗便が目的地に到着してから、48時間以内に航空会社に預けた手荷物が手元に戻らなかった際に、生活必需品の購入費用が発生した場合の補償

補償金額

補償金額はカードの種類によって異なります。

＊（ ）内の金額は、基本カード・家族カード会員の
ご家族に対する補償額です。

保険種別	本人	家族
傷害死亡／ 傷害後遺障害	3,000万〜1億 （1,000万）	3,000万〜1億 （1,000万）
傷害治療	100万〜1,000万 （100万〜1,000万）	100万〜1,000万 （100万〜1,000万）
疾病治療
賠償責任	3,000万〜5,000万 （3,000万〜5,000万）	3,000万〜5,000万 （3,000万〜5,000万）
救援者費用	200万〜1,000万 （200万〜1,000万）	200万〜1,000万 （200万〜1,000万）
携行品損害	30万〜100万 （30万〜100万）	30万〜100万 （30万〜100万）
乗継遅延／ 出航遅延／ 欠航／ 搭乗不能費用	1回につき最高2万〜3万 （ー）	1回につき最高3万* （ー）
受託手荷物 遅延費用	1回につき最高2万〜3万 （ー）	1回につき最高3万* （ー）
受託手荷物 紛失費用	1回につき最高4万〜6万 （ー）	1回につき最高6万* （ー）

カードごとの補償金額は、AMEX公式サイトが分かりやすいのでこちらからご確認ください。

利用付帯の適用条件

先程もお伝えしたように利用付帯のクレジットカードでは、対象の支払いにカードを利用することで保険が適用されます。

AMEXカード利用付帯の規約はこちらです。

（海外旅行の場合）
①ご旅行前に日本国内にてカードで日本出入国のために時刻表に基づいて運行される国際航空機または国際船舶のチケットやパッケージ・ツアーの料金をお支払いになられた場合、海外旅行を目的にご住居（日本国内）を出発されたときから、ご住居にお戻りになるまでの間で、かつ、日本を出国する前日の午前 0 時から日本に入国した翌日の午後 12 時（24 時）までの間の旅行期間を補償します。
ただし、日本を出国した翌日から 90 日後の午後 12時（24 時）を限度とします。

②日本国内でのカードによる購入がなくても、出国後海外ではじめて被保険者が当該旅行中に利用する公共交通乗用具*のチケット料金をカード会員がカードでお支払いになった場合も、出国時からご住居にお戻りになるまでの最長 90 日間の旅行期間内を限度に、その購入のときから補償されます。

＊公共交通乗用具とは、航空法、鉄道事業法、海上運送法に基づき、それぞれの事業を行う機関によって運行される航空機、電車、船舶などをいいます。

引用元：Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード規定集

「Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード」の規定集から抜粋しましたが、他のAMEXカードでも利用付帯の箇所は同様の内容でした。

対象となる決済について、もう少しわかりやすくご説明します！

① 旅行前に日本国内にてカード決済された、日本出入国のために時刻表に基づいて運行される国際線航空機の代金や国際船舶のチケット、パッケージツアーの料金。

② 日本国内でのカード決済がない場合、出国後に海外ではじめて利用した公共交通乗用具の料金。

  AMEXでは出国後の利用も対象となっていますが、カード会社によっては“日本国内での決済のみ対象”となっているところもあります。
ご自身のカードの規定をよく確認してから利用するようにしてください。

＜対象外の例＞

オプショナルでの空港送迎やUberなどは「時刻表に基づく公共交通乗用具」ではないので、対象外となります。

AMEXの自動付帯カード

AMEXカードの中には、「利用付帯」ではなく「自動付帯」のカードもありますので、ご紹介しておきます。

【自動付帯】カードはこちらの3種類です。

 プラチナ・カード

 アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード

 ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード

ただし、［カード決済あり］と［カード決済なし］では補償内容が少し異なります。

「傷害死亡・後遺傷害保険の金額」と「家族カード会員の補償が付帯されるかどうか」が違ってきます。

	カード決済 あり	カード決済なし
傷害死亡／ 傷害後遺障害保険金	1億円 （1,000万円）	5,000万円 （1,000万円）
家族カード会員／追加カード会員	基本カード会員と同額の補償	補償なし

いずれも、年会費が10万円越えの高額カードなので、その分補償も手厚いですね!

年会費無料でも自動付帯のクレジットカードはありますので、次の章でご紹介します。

AMEX以外の自動付帯カード

クレジットカード付帯の旅行傷害保険は、たいてい利用付帯です。

以前まで自動付帯だったカードも、利用付帯に変更しているカードが多く見られます。

2023年5月現在で自動付帯となっているカードをご紹介します。

低コストで持つならこのカード

＼年会費無料の
自動付帯カードならこれ／

＼初年度無料！
家族カード会員も同等の補償／

より手厚い補償のゴールドカード

ここからは、自動付帯ゴールドカードをご紹介します。

いずれも年会費は10,000円超えですが、補償内容が手厚く、他のサービスも充実しているのが特徴です。

＼航空機遅延費用も付帯！
ドコモユーザーにおすすめ／

＼毎年初回搭乗ボーナスが
最大2,000マイル／

＼ソフトバンク・PayPayユーザーにおすすめ／

＼家族にも手厚い補償／

ゴールドカード以上のステータスカードになると、年会費も高額なので補償も手厚いです。

ただし、旅行保険のために高額カードを持つのはおすすめしません。

これだけの年会費を払うのであれば、保険会社の旅行保険に加入した方が補償や事故時の対応も断然手厚いです。

ゴールドカード以上のクレジットカードは、旅行傷害保険だけではなくその他のサービスに魅力があるので、そのサービスが自分に合っているか？で判断されるのが良いかと思います！

クレジット付帯保険だけで足りる？

クレジットカード付帯の海外旅行保険だけで、補償は足りるのでしょうか？

医療費の参考として在ニューヨーク日本国総領事館によると、海外での医療費は以下のように高額です。

ニューヨーク市 マンハッタンの医療費

項目	治療費
初診料	150ドル〜300ドル
専門医による受診	200ドル〜500ドル
入院室料	2,000ドル〜3,000ドル（1日当たり）
虫垂炎での手術・入院（1日入院）	1万ドル以上
歯科治療（1本当たり）	約千ドル

複数の保険会社のサイトを確認しても、傷害・疾病治療は最低でも1,000万、できれば2,000万〜3,000万くらいの補償があった方がよいとの見解が多かったです。

複数のクレジットカードの付帯を合算することで多少カバーできるかもしれませんが、請求する時のことを考えると、何社も書類を揃えることになり、考えただけでもかなりの労力です（笑）

そこで我が家では、クレジットカード付帯の補償をカバーするための保険に加入することにしました。

カード付帯の保険を補おう！

保険の重複を避けるために…

保険会社の保険を検討する前に、確認しておきたいことがあります！

クレジットカードを複数枚持っていても、任意の保険に加入するにしても、全ての保険金がおりるのでしょうか？
気になる2点を確認しておきましょう！

Q.旅行傷害保険が付帯されているカードを複数枚持っている場合の保険金はどうなるのか？

Q.カード付帯保険と任意の海外旅行傷害保険に加入している場合、両方から保険金を受け取れるのか？

個人カードの場合、一般的には以下のようになります。

保険種別	複数の カード付帯保険	カード付帯保険 ＋ 任意保険
傷害死亡／後遺障害	最も高い保険金額を上限として、それぞれの保険会社から按分して支払われる	カード付帯の 保険金 （支払額は右記のとおり）
		＋
		任意保険の保険金額が支払われる
その他の保険	各保険金額の合計を上限として、実際の損害額をそれぞれの保険会社から按分してして支払われる

 傷害死亡／傷害後遺障害

カード付帯保険のみの場合は、複数のカードの保険金額の中から最も高い保険金額を上限として、それぞれから按分して支払われます。

つまり、保険付帯のクレジットカードを複数枚持っていても、保険金が合算して支払われるわけではありません。

任意の保険に加入した場合は、カード付帯の保険金にプラスして任意の保険会社からも保険金を受け取ることができます。

（例）事故により亡くなってしまった場合

複数のカード付帯保険

A社：2,000万円
B社：1,000万円
C社：500万円

最も高い金額の2,000万円が支払われます。

カード付帯保険＋任意保険

カード付帯 A社：2,000万円
カード付帯 B社：1,000万円
任意保険 C社：5,000万円

［カード付帯から2,000万円］＋［任意保険から5,000万円］＝合計7,000万円の保険金が支払われます。　

 その他の保険

全ての保険金を合算した額を上限とし、上限の範囲内で実際の損害額が支払われます。

（例）ケガをして、治療費に200万円かかってしまった場合

複数のカード付帯保険

A社：200万円
B社：100万円
C社：100万円

それぞれの合計400万円を限度とし、実際の治療費200万円が支払われます。
200万円は各保険会社で按分して支払われます。

カード付帯保険＋任意保険

カード付帯 A社：200万円
カード付帯 B社：100万円
任意保険 C社：300万円

それぞれの合計600万円を限度とし、実際の治療費200万円が支払われます。
200万円は各保険会社で按分して支払われます。

＊保険金の按分は、保険金が支払われた後に保険会社間で調整されるそうです。
参考 日本損害保険協会

カード付帯保険にプラスするならこの保険！

クレジットカードの付帯保険に傷害疾病治療費を上乗せしたかったので、任意保険に加入することにしました。

我が家は次の2つの保険を検討しました。

＼ポイントはココ／

・新・海外旅行保険【off!（オフ）】は、オーダーメイドプランがあるので、カード付帯保険では足りない補償だけをセットして、自分だけの保険を組むことができます。
料金もお手頃になりますので、おすすめです！

ただし、オーダーメイドできるのは個人契約のみとなります。
家族での加入を検討される方は、「ネットde保険＠とらべる」がおすすめです。

・ネットde保険＠とらべるは、カード付帯保険では不足がちな補償（治療・救援費用、疾病死亡、弁護士費用）だけがセットされたプランがあります。
傷害死亡・後遺障害、賠償請求等の補償はありませんが、保険料を抑えることができます。

我が家は「ネットde保険@とらべる」に加入することにしました。
AMEXの付帯保険はかなり手厚いので、それに治療費用をプラスする目的で選びました。

何かトラブルがあったとき、絶対パニックになってしまうと思うので（笑）、日本語で相談できると安心感があります！

しかもキャッシュレス治療なので、医療費をその場で支払うことなく治療を受けることができるのも有難いですね。

以前ドイツに旅行した際、友人が首を痛めてしまい保険会社に連絡したところ、現地の日本人医師の病院を紹介してもらい、とても助かった経験があります 

旅行中は楽しいので、ついつい無茶してしまうこともありますよね…何かあった時の備えって大事です！

まとめ

今回の記事のまとめです。

• 国際線特典航空券利用時は、燃油サーチャージ代をクレジットカード払いにすることでAMEXカード付帯保険が補償される。
• AMEXカードでは、国際線航空機チケットや空港までの公共交通乗用具の料金などをクレジットカードで支払った場合に利用付帯の対象となる。（自動付帯カードもあり）
  出国後に初めて利用する公共交通乗用具の支払いも対象。
• AMEXカードでは、本人とその配偶者も補償の対象となる。
• 【付帯保険付きのカードを複数枚持っている場合】
  ・傷害死亡・後遺障害  複数のカードの保険金のうち、最高額の保険金を上限として支払われる。
  ・その他の保険   全てのカードの保険金の合計を上限とし、実際の損害額が支払われる。
• 傷害死亡・後遺障害は［カード付帯保険］＋［任意保険］の合計額が支払われる。
• 海外の医療費は高額になるので、傷害・疾病治療費は1,000万円程度を目安に保険を検討する。

海外旅行のために、こんなに保険を調べたのは初めてです（笑）

今まではあまり考えずに旅行保険に加入していましたが、クレジットカードの付帯保険は結構充実していたので驚きました！

今回子連れでの海外旅行が初めてなので、万が一の為にもしっかり把握しておきたいなと思いました！

「家族でハワイ旅行」を目標にマイルを貯めはじめて早5年…。
マイルがたまり、予約までしていた矢先にコロナが始まってしまったので…、今回は5年越しの実現となります！

楽しみな分、しっかり準備して行きたいなと思います。

旅行を予定されている方、これから計画をされる方にも、ぜひ参考にしていただければと思います。

最後までお読みいただき、ありがとうございました。